Инвестиции до 1 миллиона

Пассивный доход интересует чуть ли не каждого. Но не все знают, как правильно распорядиться свободными средствами, чтобы те не просто лежали под матрасом, а приносили дополнительный доход. Сегодня есть ряд способов капиталовложения для получения прибыли. Команда Sokroma расскажет какие инвестиции до 1 миллиона выбрать в 2024 году, чтобы получать доход в долгосрочной перспективе.

Подготовка перед тем, как вложить миллион рублей

Независимо от того, во что вы вкладываете деньги, всегда есть низкие или высокие риски. Поэтому к вопросу инвестирования 1 млн необходимо подходить серьезно, предварительно все тщательно спланировав.

Три основных шага для начинающего инвестора

1. Раздайте долги. Это важно сделать как можно быстрее, особенно если это кредит с процентами. Хотя люди часто не относят погашение долгов к инвестициям, для начинающего инвестора избавление от такого груза может стать хорошим преимуществом. Подумайте сами: какой смысл инвестировать, если, например, процент по кредиту, который вы выплачиваете, выше процента, получаемого от вложенных инвестиций.
2. Создайте «подушку безопасности». Перед тем, как во что-то вложиться, подкопите свободных денег, которых хватило бы на несколько месяцев комфортной жизни. Они обеспечат вам спокойствие и обезопасят вклад: в непредвиденных обстоятельствах его не придется выводить.
   Свободные средства можно хранить в банке, чтобы получать дополнительные проценты. Но помните: к «подушке безопасности» нужно иметь быстрый доступ. Рекомендуем ее разместить на депозите (будут начисляться проценты) или закинуть на дебетовую карту с процентами на остаток. Часть денег можно хранить наличными. Но так они подвержены инфляции и спонтанным растратам.
3. Определите стратегию инвестирования. Стратегия зависит от целей и результата, который нужен инвестору. Когда нужны деньги? На какие риски вы готовы?
   Что касается целей, их можно разделить на краткосрочные (до 1 года), промежуточные (1-5 лет) и долгосрочные (более 5 лет). От сроков зависит уровень риска: меньше период вложений, значит инвестициям нужно обеспечить минимальные риски.

Рискованные инвестиции с высокой волатильностью стоит планировать, если вы готовы к долгосрочным вложениям и располагаете для этого терпением и временем.

Эксперты выделяют следующие основные группы рисков при инвестировании:

• Рыночные риски. Те, что вы как инвестор не в состоянии контролировать, т. к. в этом случае страдает весь финансовый рынок. Пандемия Covid-19 тому прекрасный пример.
• Бизнес-риск. Сюда можно отнести инвестирование в ценные бумаги. Успех вложения зависит от решений, принимаемых эмитентами (т.е. менеджмент предприятия которое выпустило бумаги), что может повлиять на цену акций, облигаций и их дивиденды.
• Политические риски. Нестабильная политика в стране/мире может значительно влиять на фондовый рынок и ваши активы.
• Риск низкой диверсификации. Чем меньше финансовых инструментов в портфеле инвестора, тем больше результат вложений зависит от ценности каждого актива. 

Куда вложить один миллион рублей

Мало кто хочет рисковать и терять свои инвестированные деньги. Поэтому ниже мы подобрали безопасные варианты, куда вложить до 1 миллиона рублей, которые с большей вероятностью принесут доход.

Банковские вклады

Один из самых простых способов инвестирования. Чтобы заработать, достаточно открыть счет в банке, положить на него деньги и ждать ежегодные начисления процентов. Но так много не заработаешь, ведь процент по вкладу невысокий и равен примерно 3-7% годовых. Их едва хватит, чтобы догнать инфляцию.

Депозиты можно разделить на те, что удобны и неудобны банку. Первые подразумевают вклады по программам без возможности снятия/пополнения средств на счете. По ним вкладчик получает больший процент. Вторые, неудобные и низкодоходные – это депозиты с широкой свободой управления (вкладчик может снимать, пополнять счет когда ему вздумается).

Торговля ценными бумагами на фондовом рынке

Сюда включают: акции, облигации и некоторые другие. Поговорим об этих двух.

Акции. Один из самых известных инструментов фондового рынка. Такие бумаги закрепляют права их владельца (акционера) на получение части дохода акционерного общества, управления им и получения части имущества вследствие его ликвидации.

Чтобы получить акции, необходимо открыть брокерский счет, который поможет управлять ценными бумагами. После этого зарабатывать на акциях можно двумя способами:

1. На дивидендах (часть прибыли акционерного общества). Здесь прибыль от акций фиксированная и определяется собранием акционеров. Логика проста: больше акций – больше доходность. Дивиденды могут выплачиваться каждый (е) квартал, полгода или год.
2. На перепродаже. Стоимость акций постоянно меняется. В этом случае инвестор зарабатывает тем, что покупает дешевле, позже продает дороже.

Облигации (бонды). Главный защитный актив в период кризиса. Обязывают заемщика или эмитента вернуть инвестору в определенные сроки деньги в размере стоимости облигации + проценты за пользование средствами. В сравнении с акциями бонды позволяют зарабатывать с меньшими рисками. Их ценность более стабильна, прогнозируемее. Этим облигации схожи с банковскими депозитами, но приносят большую прибыль (в среднем на 20% выше последних).

Драгметаллы

Драгоценные металлы подходят для долгосрочных инвестиций. Например, такой актив как золото, веками доказывал свою надежность. Кроме него, сегодня в качестве инвестиций чаще покупают такие ценные металлы как серебро, палладий и платину. Последние 2 совсем недавно вошли в список инвестиционных инструментов. Инвесторы-новички же для заработка выбирают золото или серебро.

На драгметаллах можно зарабатывать по-разному:

• инвестировать в биржевые металлы,
• покупать монеты и банковские слитки,
• открыть обезличенный металлический счет.

Паи в ПИФе

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это условный сейф, где хранятся активы инвесторов (пайщиков). Активами выступают деньги, недвижимость, ценные бумаги, доли «ООО» и др. Пай – ценная бумага, подтверждающая ваше владение долей в ПИФе.

Как это работает: пайщик инвестирует в фонд. Далее которой дальше распоряжается управляющая компания (УК). Деятельность последней находится под госконтролем. Поэтому у нее нет права просто продать активы и с вырученным капиталом исчезнуть.

Задача УК: от имени фонда зарабатывать инвесторам деньги путем сдачи в аренду недвижимости, выдачи займов, купли-продажи "бумаг" и т.д. Когда стоимость имущества ПИФа возрастает, растет и цена пая.

Главные преимущества этого варианта вложения:

• Контроль на государственном уровне.
• Больше доходность, относительно банковских вкладов.
• Минимальные риски.
• Прозрачность.
• Финансовые операции ПИФа не облагаются налогом.
• Низкий порог вхождения.
• Инвесторы могут продать свой пай и забрать деньги.

Вложить миллион в недвижимость

Инвестиции в недвижимость это классика которую знает каждый – купить квартиру и сдавать, получая пассивный доход, интересная стратегия, не так ли? Минус этого: относительно большая точка входа и низкая доходность.

В 2024 году одно из самых перспективных направлений – внутренний туризм. Санкт-Петербург, Москва и Сочи всегда были бестселлерами во все времена, но мы провели анализ и выявили макротерритории, где внутренний туризм развивается семимильными шагами. Одна из них – Хибины, а значит, аренда средств размещения будет только набирать в спросе.

Для заработка на аренде у инвестора есть несколько вариантов (варианты строго до 1 миллиона рублей выделены цветом):

1. Санкт-Петербург:
   • Апарт-отель под ключ с доходностью от 13%.
   • Доля в доходном отеле в собственность с доходностью от 11%.
2. Хибины:
   • Доля в гостиничном бизнесе с доходом 10-30%.
   • Апартаменты в собственность от 3 млн ₽, в которых можно проживать самому или также сдавать в аренду.

Инвестор получает регулярные выплаты с аренды минимум по трем причинам:

• Огромный спрос. Среднегодовая заполняемость наших отелей превышает 85%. Это говорит о том, что в условиях слабой конкуренции мы сможем обеспечить плановую загрузку и высокий средний чек проживания, что даст хорошие доходы.
• Надежный и осязаемый бизнес. Вы покупаете не какой-то космос – это понятный бизнес с понятной моделью, плюс недвижимость – реальный актив, который сбалансирует риски, если что-то пойдет не так!
• Легкий контроль. В теме инвестиций в недвижимость и управление ею мы уже 8 лет, мы работаем как минимум со 150 инвесторами, а инвестору с нами работать одно удовольствие. Есть стандарты и регламенты, по которым мы работаем. Взаимодействуя с нами, вы получаете полноценный сервис с сопровождением и прозрачной отчетностью, а также выплаты ежемесячно, согласно регламенту, на 10 рабочий день нового месяца.
• Бренд Сокрома, который мы нарабатывали годами. Вы будете в числе первых, кто станет инвестором этого проекта! Если подобные инструменты вы ещё не использовали в вашем портфеле инвестирования – это возможность попробовать понять, что такое недвижимость и какой доход она может приносить при правильном подходе.

За всю историю компании мы накопили большой опыт, и узнали, как делать НЕ надо. Конечно, можно попробовать развить бизнес в одиночку. Но будьте готовы набить шишек и расходовать больший бюджет, чем планировали изначально. Вы можете стать партнером компании, у которой уже есть история, бэкграунд и безупречная репутация. Приумножайте свой капитал, используя опыт профессионалов.

Кто вкладывается в Хибины?

• 30% – основатели проекта.
• 25% – те, кто «знает, бывали» – любители гор, они как никто другой знает об острой необходимости качественных отелей в Хибинах. 
• 20% – опытные инвесторы, кто изучают аналитику, оценивают тренды, ищут «рыбные места». Они лучше всех знают, что в 600 существующих номеров никак не возможно разместить  250 000 людей турпотока, а значит это золотая жила!
• 15% – постоянные инвесторы Sokroma, которые зарабатывают с нами от проекта к проекту.
• 5% – близкие к основателям проекта люди.
• 5% – прочие инвесторы.