Куда вложить 10 миллионов рублей

Санкции, высокая волатильность рынка и непростая экономическая ситуация в стране привели к тому, что правильно собрать инвестиционный портфель сегодня все сложнее.

Команда Sokroma исследовала текущую ситацию на рынке и подготовила список из 5 самых популярных направлений, куда инвестировать 10 млн рублей в 2024 году.

Биржевой фонд ETF (Exchange Traded Funds)

Простым языком, ETF – это корзина с разными активами: ценные бумаги, недвижимость, финансовые продукты и другие. Вы как инвестор можете купить долю (пай) в фонде ETF и покупать / продавать активы на фондовой бирже через брокера.

Но торговать на ETF-бирже можно только, если есть статус квалифицированного инвестора (КИ). Он дает право торговать ценными бумагами, недоступными широкой массе инвесторов. Для получения статуса КИ нужно выполнить одно из требований:

• получить высшее экономическое образование и подтверждающие это документы;
• иметь 6+ миллионов рублей на счету в банке;
• обладать опытом работы в финансовой компании не менее 2-ух лет;
• провести сделки по торговле ценными бумагами на 6 000 000 рублей в год (десять сделок в квартал, одна – ежемесячно).

При выборе этого варианта инвестирования следует учитывать, что в России доступно мало ETF для покупки. Кроме того, российские фонды берут за управление активами ~1% в год. Да, можно выйти на зарубежного брокера, получить доступ к тысячам ETF и платить минимальную комиссию (в 10-50 раз ниже, чем в РФ). Но выгода от торговли ETF с меньшей платой за управление часто нивелируется высокими издержками за обслуживание зарубежного брокерского счета. Как правило, выход на иностранного брокера имеет смысл при инвестициях 10,000-15,000 $.

Среднюю доходность ETF на коротких сроках прогнозировать сложно. Прибыль может составлять и 10 и 40% в год, или вовсе можно уйти в убыток. Средний доход при длительных инвестициях уже более предсказуем: в среднем рынок акций расет на 5-6% ежегодно.

Коммерческая недвижимость

Инвестирование в коммерческую недвижимость с целью сдачи в аренду всегда обеспечивало один из самых высоких доходов. Сейчас рынок недвижимости активно восстанавливается после пандемии Covid-19, спрос растет. Но не все однозначно. Чтобы “выйти в плюс”, важно выбрать правильное направление.

Офисы

Если вы хотите инвестировать в офисы, следует учесть несколько моментов:

• помещение должно быть рентабельным, чтобы на него быстро можно было найти покупателя / арендатора;
• инвестировать стоит в офисы, расположенные в уже развитых районах или в тех, которые активно растут;
• перед инвестированием оцените инфраструктуру (транспортная доступность, возможность организовать в офисе дополнительные сервисы, например, переговорные, общественные лобби и другие).

В период пандемии возросла тенденция к удаленной работе. Компании массово переняли политику работы на дому. Это одновременно привело к резкому росту предложений офисных помещений на рынке и к падению цен на их аренду.

Сейчас популярен гибридный формат работы, сочетающий удаленную и офисную работу (сотрудники работают в офисе в определенные дни недели). А значит для работы может потребоваться меньше офисного пространства, чем раньше, что также влияет на потенциальную прибыль арендодателей. Сегодня при правильном инвестировании в офисы можно рассчитывать на годовой доход до 10%.

Кладовые и складские помещения

Цена на жилые квадратные метры в больших городах продолжают расти. Вместе с этим растет тренд на квартиры небольшой площади. У населения возрастает потребность в пространстве для хранения личных редко используемых вещей вне дома. Поэтому складские помещения – один из ведущих трендов в инвестировании в коммерческую недвижимость.

Хорошим преимуществом кладовых являются минимальное требования к ним. Подвалы помещения, цокольные этажи, помещения во дворах и т.д. Главное условие для успешного инвестирования – размещение объекта в плотно застроенных, жилых районах. Хорошо, если у помещения высокие потолки: чем они выше, тем больше ярусов для вещей, а значит и больше прибыль с каждого квадратного метра.

Доход с такой недвижимости может достигать 20% годовых.

Торговые помещения – стрит-ритейл

Традиционные “магазины у дома”. Если локация хорошая, это надежный актив, с которым вы всегда “будете в плюсе”. Хотя ограничения в пандемию сильно ударили по оффлайн-бизнесу, текущая ситуация показывает, что ликвидные торговые объекты пользуются хорошим спросом. Другой вопрос – сколько прибыли принесет стрит-ритейл?

За последнее десятилетие стоимость аренды 1 кв. м. почти не изменилась и остается в пределах 1000-1500 ₽. Годовой доход со стрит-ритейла в 6% считается успешным показателем.

Туристическая недвижимость – отели

В этот и ближайшие годы у гостиничного бизнеса в России отличный потенциал для роста. Особенности геополитической ситуации вслед за ковидными ограничениями спровоцировали сильный толчок в отрасли внутреннего туризма. Количество туристов, ориентирующихся на отдых в пределах страны, продолжает расти.

В отличие от других инструментов для инвестирования, вкладывая в отельный бизнес, можно получать доход сразу с нескольких направлений, помимо номерного фонда.

Сегодня большинство гостиниц предлагают не только место для ночлега. Питание, продажа сопутствующей атрибутики, организация экскурсий и различных мероприятий, SPA-процедуры — отельный бизнес предполагает больше вариантов для доходности, чем может показаться изначально.

Хотите безопасно и прибыльно инвестировать в гостиничный бизнес? Инвестируйте вместе с Sokroma.

Кто мы такие? Sokroma — это сеть уютных отелей и апартов с номерным фондом более 500 номеров. Уже более 8 лет мы предлагаем гостям лучшие варианты жилья в нескольких регионах страны. 36 объектов Sokroma размещены в лучших районах Санкт-Петербурга, Владимира, а также в Кировске (Мурманская область, Хибины).

Более 140 тысяч гостей ежегодно доверяют нам свой отдых. Сегодня регулярная заполняемость номеров и студий Sokroma ~85%. В период пандемии нам удалось удержать этот показатель выше 70%.

Как зарабатывать с Sokroma?

Более 150 инвесторов уже с нами. Инвестируйте и вы в отели и апарт-отели Sokroma от 1 миллиона рублей и станьте владельцем доходной недвижимости Sokroma, получив стабильный пассивный заработок от 13% до 100% годовых. Просмотреть актуальные предложения в разделе: инвестиции в апарт-отели. Если у вас уже есть отель и вы хотите улучшить его показатели – консалтинг и обучение инвесторов.

Что мы предлагаем инвесторам:

• Апарт-отели под ключ в Санкт-Петербурге – годовой доход от 13%.
• Доля в доходном отеле в собственность в Санкт-Петербурге – годовой доход от 13%.
• Доля в гостиничном бизнесе / апартаменты в собственность в Хибинах – годовой доход до 30%. Приобретите 1 из 100 долей за 1,3 млн ₽ с договором на 10 лет и получите более 100% пассивного дохода. Потенциальный годовой доход — 15-35%.

Sokroma в Санкт-Петербурге – это десятки атмосферных и комфортных отелей и одно / двухуровневых меблированных апартов вблизи главных достопримечательной города. Рядом станции метро и вся инфраструктура. Абсолютный комфорт в номерах Sokroma и крайне успешное расположение обеспечивает регулярный поток гостей в наши отели.

Sokroma в Хибинах – 3* отель “Гиперборея” на 45 номеров. Общая площадь 1500 кв. м. В отеле мини-бар, конференц-зал, бьюти-салон, спа-зона, тренажерный зал, детская зона и другое. В радиусе 100 км отсутствуют комфортабельные гостиницы. Результат — крайне низкая конкуренция и абсолютная заполняемость отеля (особенно в горнолыжный сезон, который длится 7 месяцев). Горнолыжный сезон в Хибинах самый долгий в стране: длится с ноября по май.

Отель “Гиперборея” расположен в центре Кировска, у подножья горы Айкуайвенчорр. В 10 минутах от отеля расположен горнолыжный курорт “Большой Вудъявр” (Бигвуд) – входит в пятерку лучших спусков страны. В сезоне 2021-2022 курорт стал абсолютным лидером по популярности среди ГК страны, обогнав Красную Поляну Сочи.

Криптовалюта

Сегодня с понятием “криптовалюта” знаком каждый инвестор. Если коротко, то криптовалюта – это цифровая форма валюты. Она децентрализована – за ее сохранность отвечает только ее владелец.

Среди самых популярных криптовалют:

• Биткоин (BTC) – абсолютный лидер на крипторынке. За последние шесть лет он подорожал на 270%. В 2022 “биток” обвалился на ~64%, хотя годом ранее, в 2021 его рост составил более 62,5%, а в 2020 году – более 302%. На 06.06.23 цена одного BTC достигает 26 776$.
• Эфир (ЕТН). В 2020 год Etherium вырос на 469,6%, в 2021 — на 403,34. В 2022 году эфир, как и BTC, обвалился на 67,4%. На 06.06.23 один Ethereum стоит 1876,31 Доллара США.
• Stellar (XML) – валюта, которую нельзя майнить, как две предыдущие. Ее можно только купить. В 2020 году цена XML выросла на 183,92%, в 2021 – на 109,19. В 2022 году цена упала почти на 73%. На 06.06.23 стоимость Stellar равна 7,22 рублю РФ.

Основные риски инвестирования в криптовалюты:

• Высокая волатильность. Стоимость виртуальной валюты может значительно расти / падать в короткие промежутки времени. На “крипте” можно как быстро заработать, так и быстро потерять инвестированные средства.
• Регуляторные риски. Криптовалюты могут подвергаться изменениям в законодательстве и регулировании в разных странах. Введение новых правил или запрет на использование криптовалют может повлиять на их цену и доступность для торговли.
• Безопасность и мошенничество. Цифровая валюта хранится в цифровых кошельках. Кражи, угроза хакерских атак и мошенничества, обмен валюты через ненадежную плафтмору – риски, от которых сложно застраховаться и которые могут привести к потере средств.
• Ликвидность и доступность. Некоторые малоизвестные криптовалюты имеют ограниченную ликвидность. Так, их труднее продать / обменять на другие активы. Кроме того, некоторые криптобиржи могут быть недоступны в разных странах. Это может затруднить покупку / продажу определенных криптовалют.

Банковский вклад

Вклады – надежный финансовый инструмент. Вы кладете средства на банковский счет (обычно от 3 месяцев до 3 лет), вам начисляются проценты. По окончании договора получаете деньги с процентами.

Вклады устроены просто. Их легко открывать через мобильное приложение или отделение банка. Никаких сложных терминов и самостоятельных расчетов. Вклады доступны всем. Их могут открывать в т. ч. подростки с 14 лет.

Доходность зависит от банка, в котором храните деньги, а также от суммы и срока, на который вы открыли вклад. В крупных банках ставка обычно ниже, чем в тех, что поменьше.

Но с учетом инфляции рассчитывать на высокую доходность с депозита в банке не стоит: с 2000 по 2022 год средняя годовая инфляция в РФ равнялась 9,65%, когда средняя ставка по рублевым вкладам за тот же период — 8,98%. Таким образом, доход со вкладов даже не покрывал инфляцию.

Другие недостатки банковских депозитов

• потеря процентов при досрочном закрытии счета;
• невозможность пополнять некоторые вклады;
• в зависимости от доходности возможен налог по вкладам.

Открыть вклад – неплохой способ защитить сбережения от инфляции. Да, много на нем не заработать. Зато риски практически отсутствуют, вы экономите время и нервы.

Золото

Драгоценные металлы – хороший способ диверсифицировать инвестиционный портфель. Инвестировать в золото – значит, сохранить и защитить средства от инфляции. Потенциальный годовой доход с золота ~8%.

Как инвестировать в золото:

• Покупать золотые слитки и монеты. Приобрести их можно в банках, спецмагазинах или у частных владельцев (последний вариант – самый рискованный).
• Торговать золотом на фондовой бирже. Нужно открыть брокерский счет. Торговля возможна только через брокера.
• Открыть Обезличенный металлический счёт (ОМС) и торговать золотом через него. Вы, владея ОМС, можете в любой момент купить / продать золото банку. Вы можете хранить золото на счету сколько угодно и продать когда захотите.

К недостаткам инвестирования в драгметаллы относят низкую ликвидность (кроме торговли на бирже), высокую волатильность и низкую прибыльность на фоне других вариантов вложений.

Правильно распределенные инвестиции могут стать ключом к финансовому успеху и обеспечить стабильный рост капитала. Будучи внимательным и информированным инвестором, можно создать надежный портфель, способный приумножить вложенные средства и обеспечить финансовую защиту на будущее.

Если вы сомневаетесь в ваших навыках инвестирования, проконсультируйтесь с инвестиционным советником.

Хотите инвестировать в гостиничный бизнес, но возникли вопросы? Свяжитесь с командой Sokroma. Мы подскажем, что делать в первую очередь при запуске отеля, поможем подобрать идеальное место, подскажем с обустройством отеля, наймом персонала и другими вопросами.