Куда вложить деньги для пассивного дохода

Финансовая независимость интересует если не каждого, то многих. Приобретая ее, вы можете заниматься любимым делом и не переживать о том, где брать средства на жизнь. Путь к финансовой независимости – пассивный доход.

Что такое пассивный доход? Пассивный доход (ПД) – заработок, который вы получаете без активной работы или участия в процессе его получения. Он увеличивает чистую прибыль, экономит время и расширяет возможности бизнеса. Иногда пассивную доходность путают с активной. К последней относится доходность, которая требует постоянной работы для ее получения. ПД доступен вам, независимо от вашего возраста, здоровья или наличия постоянной работы.

Возможностей для пассивного дохода бесконечное количество. Рассмотрим самые трендовые способы инвестирования для пассивного заработка. Узнаем, как выбрать куда инвестировать для пассивной доходности и какие существуют риски.

Инвестиции в недвижимость

Недвижимость в 2023 году остается востребованным, при этом простым, надежным и прибыльным инструментом для инвестирования. Вложения в недвижимость помогают сформировать ПД, сдавая объект в аренду, или сохранить сбережения (избежать инфляции). Некоторые покупают недвижимость для перепродажи или обмена с наценкой.

Виды недвижимого имущества:

• Жилая. Распространенная идея капиталовложения для начинающих инвесторов – покупка вторичной недвижимости с последующей перепродажей или сдачей в аренду.
• Новостройка на этапе строительства. Чтобы получать с нее доход, придется ждать дольше, чем в случае со «вторичкой». Но такое неудобство компенсируется низкими ценником, устанавливаемым застройщиком для привлечения покупателей.
• Коммерческая. Тут все очевидно – ее выгоднее отдавать в аренду, чем перепродавать. Это может быть целый ТЦ, бизнес-центр, небольшие торговые или офисные помещения.
• Участок земли. Наиболее доступное недвижимое имущество. Выгодно покупать участки именно под застройку.
• Загородная недвижимость. Учитывайте местоположение, назначение объекта (например, посуточная / сезонная аренда), близлежащую инфраструктуру и экологическую ситуацию вокруг.
• Парковочные места. Инвестиции в машиноместа – относительно новый вариант ПД. Спрос на них постоянно растет в больших городах. Прибыль зависит от конкретного расположения площадки. Одно из лучших решений – парковка в оживленных мес тах с дефицитом места для авто.

Инвестирование в апарт-отели в России

Инвест-отели – безопасное, прибыльное, быстрорастущее направление для инвестиций в нашей стране. В чем их суть? Это гостиница, номера в которой принадлежат разным собственникам, т.е. инвесторам.

Управлением апарт-отеля занимается управляющая компания. Она организует сервис, следит за работой персонала и состоянием апартов, заселяет гостей. А собственники-инвесторы ежемесячно получают доход с аренды апартов. Условия сотрудничества между УК и собственниками фиксируются в договоре.

Что мы предлагаем:

• Апарт-отель под ключ в лучших районах Санкт-Петербурга с доходностью от 13%.
• Доходный отель в собственность в лучших районах Санкт-Петербурга с доходностью 11% и более.
• Доля в гостиничном бизнесе с доходностью до 35% годовых от капитала или апартаменты в собственность в лучших отелях в Хибинах (Кировск).

Инвестиция в апарт-отели выгодна самим инвесторам. За счет удачной геолокации объектов в городах, где есть наши апарты и отели, мы можем обеспечить постоянный поток туристов. Результат – у вас высокий, регулярный доход и низкие риски потерять вложенный капитал.

Почему вам стоить инвестировать вместе с Sokroma?

1. 8+ лет на рынке. Обрели большой и полезный опыт. Теперь мы знаем, как НЕ нужно вести отельный бизнес и готовы помочь и вам избежать ошибок.
2. 500 апартов под крылом Sokroma. Нам доверяют сотни инвесторов, которые обрели надежного партнера и стабильный, в т. ч. пассивный заработок.
3. Sokroma – самая активно растущая сеть апартов в стране за последнее десятилетие по мнению издания «Деловой Петербург».
4. Sokroma за прозрачный бизнес. Ежемесячно высылаем каждому инвестору отчет по работе его апартаментов. Предоставляем доступ к системе BNOVO – вы можете 24/7 отлеживать заполненность ваших апартов.

Преимущества инвестирования в апарт-отели и апарты в России

• Низкий риск. Ваша доходность в т. ч. зависит от расположения апарт-отеля, в который вы инвестируете. Лучшее место то, где больше туристов. Все объекты Sokroma расположены в местах с развитой инфраструктурой, вблизи главных городских достопримечательностей, памятников, улиц с плотным трафиком, магазинами и кафе. В Хибинах наши отели расположены в центре Кировска, возле горнолыжного курорта «Большой Вудъявр» – это одно из главных туристических мест на всем Кольском полуострове.
• Стабильный доход. В Sokroma вы приобретаете не апарт, а долю в отеле. Вы получаете процент от прибыли всего отеля.
• Перспективы роста цен на недвижимость. Недвижимость в России постепенно удорожает. Это создает возможность получить прибыль от роста стоимости апартаментов и апарт-отелей в будущем.
• Удобство управления. У апарт-отелей Sokroma единая система управления, что облегчает контроль за бизнесом и позволяет быстро реагировать на изменения рынка.
• Высокий спрос на краткосрочную аренду. Особенно у туристов и бизнесменов. Это связано с развитием туризма и бизнеса в стране, а также с тем, что объекты Sokroma расположены в центре городов и обеспечивают удобный доступ к городской инфраструктуре.

Инвестиции в финансовые инструменты

Рассмотрим наиболее популярные направления для инвестиций.

Покупка акций и облигаций

Акции – ценные бумаги, подтверждающие, что их собственник владеет долей предприятия-эмитента. Приобретая акции, вы являетесь акционером и получаете некоторые права и обязанности. Например, вы можете получать дивиденды (долю от прибыли), голосовать на собраниях акционеров или продавать ваши акции.

Важно уточнить: если вы покупаете 50% акций компании, это значит, что вы владелец 50% ее акций, а не владеете половиной компании. Однако чем больше у вас акций, тем выше ваша прибыль. Если вы покупаете большую часть акций, вес вашего голоса в собрании акционеров растет. Например, вы можете назначать совет директоров компании, который и отвечает за рост стоимости предприятия.

Существует 2 вида акций:

• Обыкновенные – с ними вы получаете право голоса в собрании акционеров и получаете дивиденды от компании.
• Привилегированные – они не дают право голосовать на общем собрании, но с ними вы так же получаете долю от прибыли предприятия. Кроме того, по итогам годового отчета собрание акционеров может решить не выплачивать дивиденды, а вложить весь доход с акций в развитие компании. В этом случае держателям привилегированных акций все равно полагаются дивиденды, в отличие от акционеров, у которых обыкновенные акции. Другой момент: если собрание принимает решение ликвидировать предприятие, прежде всего удовлетворяются интересы акционеров с привилегированными акциями.

Теперь о рисках. Акции – это инвестиция с высоким уровнем риска. Их стоимость меняется быстро и внезапно, например, за несколько минут она может упасть или вырасти на 10% или больше. Важно также учесть, что акционер может потерять все инвестиции, т. к. в случае прекращения работы предприятия компенсации акционерам выплачиваются чуть ли не в последнюю очередь. Кроме того, есть и другие риски. Например, риск ликвидности бумаг, валютный риск, политический риск.

Облигации – инвестиционный инструмент в виде долговой кредитной записи, которую выпускает компания или государство. Когда вы покупаете облигацию, вы фактически предоставляете заем денег компании или государству на определенный период времени с фиксированным доходом. Последний выплачивается вам в виде процентов по истечении срока облигаций.

Вы также можете продавать облигации на вторичном рынке до истечения срока их погашения.

Основные риски, связанные с облигациями:

• Компания или государство, которое выпустило облигации, может не выполнить свои обязательства по погашению долга или процентов. В этом случае вы можете потерять инвестированный капитал.
• Изменения в экономике могут повлиять на процентные ставки. Если уровень процентных ставок повысится, то стоимость ваших облигаций может снизиться, и наоборот, если уровень процентных ставок понизится, то стоимость ваших облигаций может увеличиться.
• Снизить ваши доходы от облигаций также может и инфляция.
• Могут возникнуть трудности с продажей облигаций на вторичном рынке, если на них нет высокого спроса на данный момент. В результате вы не сможете продать ваши облигации, когда это необходимо, или будете вынуждены продавать их по заниженной цене.
• Если вы инвестируете в облигации, выпущенные в иностранной валюте, то валютные колебания также могут повлиять на реальную стоимость ваших инвестиций.

Инвестирование в фонды

Инвестиционный фонд – это коллективное инвестиционное предприятие. Оно собирает инвестиции от разных инвесторов и вкладывает эти деньги в различные финансовые инструменты, например, в акции, облигации, недвижимость и другие активы.

За работой фонда следит специальный депозитарий. Он распределяет инвестиции в портфель активов фонда. Вы как инвестор получаете долю (пай) в портфеле активов инвестиционного фонда, пропорциональную размеру ваших инвестиций. Доходы от вложений распределяют между инвесторами в соответствии с их долей в фонде.

Инвестиционные фонды обладают некоторыми преимуществами для инвесторов. Например, диверсификация портфеля, экономия времени (можно не тратить время на анализ ценных бумаг), прозрачность фонда, профессиональное управление, возможность инвестировать небольшие суммы.

Минусы инвестиционных фондов:

• Издержки. Комиссии активно управляемых фондов достигают 3-5% от объема всех инвестированных средств. В долгой перспективе на комиссии уходит значительный процент от дохода.
• Нет гарантий доходности. Когда активы фонда теряют в цене, это влияет и на ценность вашей доли. Если вчера у фонда была хорошая доходность, это не гарантирует, что завтра его активы не придут в упадок.

Торговля на финансовых рынках

Торговля на финансовых рынках заключается в покупке и продаже финансовых активов (ценные бумаги, валюта, сырьевые ресурсы, драгметаллы). Торговля проходит двумя способами:

1. На биржевых площадках. Биржи – это отдельные торговые площадки. Каждая их них работает с определенными активами: металлы, сырье, энергоносители и другие. Торговля на биржах проходит в конкретно назначенное время. Чтобы заключить сделку, вы или ваш представитель должен присутствовать в торговом зале во время торговой сессии.

Плюсы бирж:

• Прозрачность и контроль. Торги на биржах контролируют регуляторы. Они устанавливают правила торговли и обеспечивают прозрачность сделок. Это обеспечивает защиту от мошенничества и других недобросовестных практик.
• Ликвидность. На биржевых площадках обычно много участников. Это обеспечивает высокую ликвидность финансовых инструментов и позволяет инвесторам легко купить / продать активы по текущей рыночной цене.
• Доступность. На биржевых площадках можно торговать множество финансовых инструментов (акции, облигации, фьючерсы, опционы и другие). Это позволяет инвесторам создавать разнообразные инвестиционные портфели.

Минусы бирж:

• Биржи устанавливают стандартные правила торговли, которые могут ограничивать гибкость условий сделок для инвесторов. Например, биржа может установить минимальный размер лота или определенные временные рамки для совершения сделок.
• Торговля на биржевых площадках может быть дороже, чем торговля на OTC-рынках, из-за высоких комиссий, которые взимают брокеры и другие участники рынка. Кроме того, на биржах могут быть дополнительные расходы, такие как сборы за использование торговой площадки.
• На биржевых площадках цены на активы могут быть нестабильными, особенно в периоды высокой волатильности на рынке. Это может привести к значительным потерям для инвесторов, особенно если не получается быстро продать активы.
• На биржевых площадках может возникнуть риск ликвидности, особенно в периоды кризиса, когда продавцы сталкиваются с трудностями поиска покупателей на нужных условиях. Это может привести к снижению цен на финансовые инструменты и значительным потерям для инвесторов.
• Инвесторам нужно соблюдать правила торговли, которые устанавливает биржа и регуляторы. Несоблюдение правил может привести к штрафам. Правила торговли также могут меняться, что может создавать дополнительные трудности для инвесторов.

2. На внебиржевых рынках (OTC). Здесь торговля активами проходит напрямую между покупателем и продавцом, биржи нет. Сделки могут осуществляться между любыми сторонами, которые согласны на условия. Для их заключения вам нужен только смартфон.Обычно на таких рынках торгуют крупные инвесторы, такие как банки, хедж-фонды, фонды прямых инвестиций и другие финансовые учреждения.

Преимущества торговли на ОTC-рынках:

• Гибкие условия сделок и возможности для инвесторов сделать персональные договоренности, что не всегда возможно на официальных биржах.
• На ОTC-рынках могут торговать и малые компании и стартапы, которые не могут перечислить свои акции на биржу, но могут найти инвесторов, готовых купить их активы напрямую.

Недостатки ОTC-рынков:

• Сделки не всегда прозрачны, могут быть более рискованными и менее ликвидными.
• Отсутствие регуляторов и официальных правил повышают риски мошенничества и других сложностей, связанных с нарушением правил торговли.

Инвестиции в бизнес

Рассмотрим два варианта.

Покупка доли в существующем бизнесе

Инвестирование в уже успешно работающий бизнес. Привлекательный вариант, если хотите получать доход с низкими рисками. Покупка доли в готовом бизнесе имеет несколько весомых преимуществ:

• Вы избегаете риски, связанные с запуском бизнеса с нуля, например, расходы на создание бренда, настройка процессов и развитие клиентской базы.
• Получаете доход уже на первых этапах после инвестирования. Запуск нового бизнеса может потребовать много времени и усилий, прежде чем он начнет приносить прибыль.
• Владельцы готового бизнеса могут иметь доступ к профессиональным ресурсам, таким как юридические и финансовые консультации, маркетинговые исследования и прочее. Это может улучшить позицию инвестора в бизнесе.
• Существующий бизнес требует меньших временных и денежных растрат, чем запуск своего бизнеса с нуля.

Создание своего бизнеса

Создание бизнеса с нуля дает вам полный контроль над ним, а также возможность развивать его согласно вашим целям. Если вы сильно мотивированы, готовы принимать риски, умеете разрабатывать бизнес-планы, налаживать бизнес-процессы и продвигать свои услуги на рынке, попробовать стоит. В противном случае вы можете столкнуться с рядом недостатков:

• Высокий риск, что бизнес не окупится / не выдержит конкуренцию на рынке. Если у вас нет конкурентных преимуществ, стоит разработать уникальную стратегию, которая выделит вас на фоне конкурентов.
• Могут потребоваться значительные вложения для покупки оборудования, разработки продукта, найма персонала и другое. Стартового капитала может не хватить на покрытие всех расходов.
• Управление всеми аспектами бизнеса – на вас. Разработка бизнес-плана, маркетинговые исследования, продажи, управление персоналом, бухгалтерией и другим. Если у вас нет опыта в этом, вам не обойтись без консультаций или найма экспертов, что также увеличит затраты.

Инвестиции в криптовалюту

Криптовалюта – цифровой актив, который используют для покупки товаров и услуг в интернете, как и привычные деньги. Но в отличие от последних, «крипта» – электронная валюта, которая не регулируется центробанком или правительством.

Криптовалюту также можно сделать источником пассивного дохода. Один из вариантов: купить ее, подождать, пока она вырастет в цене, а затем продать. Но помните: у «крипты» есть некоторые риски, например:

• Высокая волатильность. Стоимость криптовалют может сильно упасть / вырасти за короткое время, что может привести как к хорошему заработку, так и к значительным финансовым потерям.
• Отсутствие регулирования со стороны центробанка / правительства усугубляет риски мошенничества, взломов кошельков и краж цифровой валюты.
• Рынок криптовалют может быть неликвидным – могут возникнуть трудности при обмене или продаже криптовалюты по нужной вам цене.
• Власти могут ввести ограничения на использование / обмен криптовалют на национальные валюты. Это также может плохо повлиять на их стоимость и ликвидность.

Как выбрать вариант инвестиций для пассивного дохода

Основные шаги, которые помогут выбрать правильную нишу для пассивного заработка:

1. Определите уровень доходности, который вы ожидаете. Оцените риски, на которые вы готовы пойти.
2. Исследуйте несколько направлений для инвестиций (например, ценные бумаги, недвижимость и другие). Сравните их показатели «риск-доходность».
3. Разработайте стратегию диверсификации. Разнообразьте ваш портфель, чтобы снизить риски и повысить доходность от инвестиций.
4. Если выбираете инвестиционную компанию, проверьте ее репутацию, прочитайте отзывы о ее работе.

Если у вас нет опыта в инвестициях, и вы не хотите просто потерять ваш капитал, обратитесь за консультацией к финансовому эксперту. Он поможет выбрать направление для инвестиций и добиться максимальной доходности с низкими рисками.

Если вы хотите инвестировать в инвест-отели, обратитесь к отельерам Sokroma Group. Мы профессионально проконсультируем и дадим рекомендации для успешного капиталовложения в отельный бизнес.