Хотите инвестировать так, чтобы не только сохранить текущий капитал, но и преумножить его? Рассказываем о 7 актуальных нишах для инвестирования в 2024 году. Бонус в конце статьи – свежая идея по инвестированию в недвижимость.
Семь вариантов инвестирования 5 млн в 2024 году
Сегодня варианты для инвестиций исчисляются десятками. Однако некоторые – это простая спекуляция, другие – слишком агрессивные с высокими рисками. Поэтому в связи с ростом финансовой грамотности населения возрастает потребность именно в инвестициях по принципу «тише едешь – дальше будешь», то есть инвестирование с низкими рисками.
Ниже мы описали семь лучших способов для инвестирования 2-5 миллионов рублей в 2024 году с низкими и высокими рисками. Также для начинающих инвесторов мы подготовили статью – куда вложить 1 миллион рублей.
Недвижимость
Одна из самых безопасных и стабильных ниш для инвестирования. Даже в нелегкие для экономики времена недвижимость востребована и прибыльна. И 2024 год не исключение.
Рассмотрим методы заработка на таком роде недвижимости как квартиры. Получать доход с них по-разному:
- Сдача в аренду. Аренда бывает двух типов:
- Долгосрочная. Простой и надежный метод заработка, ведь всегда есть те, кто хочет снять жилье на продолжительный период. Но есть минусы. Поиск добросовестных арендаторов может затянуться. У долгосрочной аренды доходность ниже, чем у посуточной (прибыль последней больше на ~25%), поэтому окупаться квартира при долгосрочной ренте будет гораздо дольше.
- Посуточная. Позволяет быстро заработать. Но также это трудозатратный метод заработка. Придется ежедневно выселять жильцов, убирать квартиру перед заселением новых. Более того, высоки риски материального ущерба. К сожалению, недобросовестные квартиранты, повреждающие имущество, – не редкость.
- Перепродажа. Часто инвесторы зарабатывают на покупке и перепродаже жилья на этапе его строительства. Плюс – покупка квартиры на этапе котлована экономит до 30% средней стоимости жилья на рынке. Но нужно ждать, пока закончится строительство.
Второй вариант – покупка недвижимости в плачевном состоянии, ее перепродажа с наценкой после ремонта. Покупает квартиру, вкладываете несколько сотен тысяч рублей, перепродает в 2 раза дороже. Однако поиск и ремонт такой квартиры может отнять много времени.
Банковские вклады
Простой способ заработка: открываешь банковской счет, кладешь на него деньги, ждешь, пока начисляются проценты. Вклады хороши тем, что застрахованы государством. Что это значит?
В случае банкротства банка вкладчику компенсируют депозит в полном размере, но не более 1,400,000₽. Учитывайте что, кроме самого вклада, также страхуются проценты по нему. Даже если вкладчик хранил в одном банке-банкроте несколько депозитов, то размер компенсации также не превысит ₽1,4 млн.
Опытные инвесторы рекомендуют в зависимости от объема средств размещать капиталы более 1,4 млн рублей в нескольких банках. Предварительно убедитесь, что банк, которому доверяете свои сбережения на хранение, является участником системы страхования вкладов (ССВ).
По вкладам банки предлагают разные программы, например:
Срочные вклады
Вы кладете средства на банковский счет строго на период, обозначенный в договоре. Чтобы получить обещанные банком проценты, необходимо соблюдать условия договора, то есть хранить всю первоначальную сумму вклада на протяжении всего срока, обозначенного в договоре.
Если закрываете депозит раньше, банк не выдает проценты вообще, либо считает их по заниженной процентной ставке, что также указывается в договоре. Некоторые организации позволяют снять определенную часть вклада без снижения процентной ставки.
По срочным вкладам процентная ставка всегда выше, т.к. пока действует срочный договор, банк может распоряжаться средствами вкладчика как угодно. Однако возможности самого вкладчика в пользовании депозитом ограничены. Чтобы не потерять проценты, закрывать депозит нужно по окончании договора.
Вклады по востребованию
Процент по ним ниже, т.к. у вкладчика больше свободы пользования депозитом. В любой момент его можно закрыть полностью или частично. В последнем случае проценты начисляются уже на оставшуюся сумму.
ПРИМЕР. Вы закинули на банковский счет 500,000₽ под 4% годовых. Спустя полгода, сняли 250,000₽. Процент за 6 месяцев составил 10,000₽. С момента снятия средств проценты «капают» уже на остаток по вкладу – на вторые 250,000₽.
Вклады с капитализацией
Род депозита, где накопленные проценты прибавляются к телу депозита, а не зачисляются на отдельный счет. В результате в последующих периодах проценты уже начисляются не на внесенные первоначально средства, но и на доход, полученный с них. Если банк предлагает одинаковую ставку по вкладам с капитализацией и без, выбирайте первый вариант – он выгоднее.
У нас есть вклад 500,000₽ под 6% годовых. По договору капитализация ежемесячная, то есть в конце каждого месяца к телу депозита прибавляется 0,5% от его размера. После первого месяца на счету уже будет 502,500₽. Именно по этой сумме начисляются проценты в следующем месяце. В итоге через 12 месяцев сумма вклада составит 530,838₽ (без капитализации – 530,000₽). При краткосрочных депозитах капитализация несущественно приумножает капитал. Но на долгосрочные вложения влияет сильно.
Чтобы иметь более высокий доход с депозитов, выбирайте программы без возможности снять/пополнить счет. По ним проценты всегда выше.
Плюсы:
- Чтобы заработать, вкладчику нужно лишь терпение.
- Депозит постоянно растет.
- Вклад застрахован (до ₽1,4 млн).
Минусы:
- Из-за низких ставок % нужны десятилетия, чтобы неплохо заработать.
Облигации
Облигации или бонды – ценная бумага, обязующая заемщика (т.е. эмитента – организация, которая производит бонды) в обозначенный срок вернуть вкладчику сумму в размере займа + проценты за пользование им.
Приятель берет в долг 50,000₽, которые сможет вернуть через год. В качестве благодарности готов дать сверху 10,000₽, то есть вернет уже 60,000₽. Вы составляете расписку, в которой фиксируете договоренность и указываете, что приятель через год вернет 60,000₽. Эта расписка и является облигацией, а сумма возврата (60 тысяч) – это ее номинал.
Формат такого инвестирования схож с банковскими депозитами. Вы покупаете бонды за некую сумму, которую вам возвращают по истечении их срока. Но пока бонд у вас на руках, вы зарабатываете на изменениях его цены на фондовом рынке. Доходность с облигаций ~7,5-8,5% годовых.
Плюсы:
- Доходность выше, чем по вкладам.
- Возможность продажи в любой момент.
- Невысокие риски.
- Низкий порог вхождения (цена облигации стартует от 1000₽, народные бонды стоят от 30,000₽).
- При покупке гособлигаций (выпущены государством) доход с них не облагается налогом.
Минусы:
- Если эмитент обанкротится, инвесторы могут потерять все.
Акции
Те же ценные бумаги, обеспечивающие их держателю (акционеру) долю в капитале компании. Многие акционеры зарабатывают на простой перепродаже этих ценных бумаг: купил по заниженной цене – продал дороже.
Акции хороши тем, что позволяют хорошо заработать в течение короткого периода. За год их цена может возрасти чуть ли не вдвое. Но и упасть может также сильно, ведь на курс акций влияют разные факторы, например, обстановка дел в компании, акции которой вы приобрели, или общая ситуация на рынке. То есть риски прогореть также высоки. Поэтому инвестировать в акции не стоит, если капитал нужен вам в качестве «подушки безопасности».
Если уж решили инвестировать в акции, рекомендуем приобретать диверсифицированный портфель акций из самых разных отраслей. Лучшим вариантом будут акции «голубых фишек», т. е. крупных, надежных, ликвидных компаний со стабильной доходностью.
Одно из правил инвестирования в акции – покупать их в момент, когда фондовый рынок недооценивает компанию-эмитент. Бывает, что даже самые надежные организации переживают кризисное время и падают в цене. Поэтому мы рекомендуем самостоятельно анализировать и искать акции для покупки, не следуя за мнениями аналитиков.
Но важно разделять понятия «цена акции» и «стоимость компании», в которую хотите инвестировать, то есть нужно понимать, сколько вы платите за акцию и какую выгоду изымите в перспективе.
Золото
Надежный метод капиталовложения для инвесторов, не ожидающих сиюминутной прибыли. Несколько десятилетий подряд золото растет в цене, которая стабильна даже в кризис и в период войн. Драгметалл подходит для долгосрочного инвестирования.
В золото вкладывают по-разному: кто-то покупает физические слитки и монеты, кто-то открывает обезличенный металлический счет (ОМС). Разница между методами вложения существенная. Так, при продаже золота в физическом выражении необходимо оплачивать комиссию банку – 4% плюс 20% НДС. ОМС же не предусматривает никаких налогов. Недостаток инвестирования в золото – нельзя быстро заработать. Извлечь выгоду получится лишь через несколько лет.
Криптовалюты
За последние лет 5 капитализация криптовалют выросла в 20 раз. В 2024 году этот рынок остается одним из самых быстрорастущих. Стартаперы и опытные инвесторы все чаще предпочитают его традиционным ценным бумагам и депозитам.
Но с криптой далеко не все однозначно. В первую очередь это актив с высокой волатильностью, достоверную ценность которого оценить практически нереально. Его цена может стремительно измениться в любую сторону. Поэтому никто не в курсе какую стоимость считать справедливой.
Принцип инвестирования здесь также прост. Вы покупаете одну или несколько криптовалют, следите за ростом в ожидании подходящего момента для продажи. В зависимости от крипты, в которую инвестируете, порог входа может начинаться с нескольких тысяч рублей.
Обычно криптовалюту покупают двумя способами:
- Криптовалютные биржи. Подходит для малоопытных стартаперов. Регистрируетесь, открываете кошельки для разных криптовалют, не мучаетесь с криптографическими ключами.
- Online-обменники. Интернет-платформы, где можно обменивать крипту на привычные деньги, и наоборот.
Многие выбирают инвестиции в криптовалюту, так как здесь можно быстро и многократно приумножить стартовый капитал. Но из-за непредсказуемости роста/падения цен на крипту можно и прогореть, потеряв до 99% инвестированных средств.
Краудинвестинг
Подразумевает коллективные инвестиции. Идея следующая: предприниматель приходит с презентацией своей бизнес-идеи на краудинвестинговую площадку с целью найти тех, кто захочет вкладываться в его стартап. Он рассказывает о своем проекте, объясняет сколько денег нужно, и сколько прибыли ожидать. Уточним, что в краудинвестинг приходят как с одной идеей, так и с целью расширить уже существующий бизнес. По итогам презентации потенциальные инвесторы анализируют его и решают, стоит ли в него вкладываться.
Если деньги собрали – проект запускают, не собрали – вложенные деньги возвращают инвесторам. Если краудинвестинг удался и проект приносит плоды, инвесторы получают в нем долю и могут рассчитывать на прибыль. Чем раньше инвестор вложился, тем дешевле ему стоит доля.
Плюсы краудинвестинга:
- неограниченная прибыль;
- возможность инвестировать сразу в несколько проектов, тем самым снизить риски (проекты для инвестирования выбирает сам инвестор);
- низкий порог входа – обычно от ~50 тыс. руб., но есть и стартапы с инвестициями от 1000 руб.
Минусы:
- нет гарантий доходности (стартап может «не выстрелить»);
- есть риски мошенничества или банкротства краудинвестинговой площадки;
- нет прозрачности инвестирования (инвесторы не могут напрямую контролировать расход своих средств);
- краудинвестинговые площадки обычно берут значительные комиссии;
- компании, приходящие за деньгами на такие площадки, обычно имеют низкий кредитный рейтинг.
Рекомендации для инвестирования 2-5 миллионов
Закон инвесторов – вкладывать деньги только в ниши, которые вам хорошо знакомы, и вкладывать столько, сколько не жалко потерять. Например, риелтор, чья работа тесно связана с недвижимостью, скорее будет инвестировать именно в нее, нежели в сельское хозяйство, в котором он почти ничего не понимает. Поэтому перед тем, как вкладывать свой капитал в какую-то сферу, вдоль и поперек изучите ее, выявите риски, выгоды, минусы и плюсы. Только так вы добьетесь успеха, и снизите риски потерять деньги.
Как инвестировать 2-3 миллиона
Чтобы наиболее эффективно вложить 2-3 миллиона рублей, необходимо диверсифицировать капитал, то есть направлять его в разные активы. Например, одну часть средств вложить в акции (лучше от двух разных эмитентов), вторую – в облигации, третью – в золото, а четвертую – закинуть на банковский депозит.
Здесь важно руководствоваться простым правилом «Не клади все яйца в одну корзину». То есть не вкладывайте весь капитал, например, только в акции, в криптовалюту или только в облигации. Так вы больше рискуете потерять все и сразу.
Куда вложить 4-5 миллионов
Большие суммы инвесторы предпочитают вкладывать туда, где есть стабильность и относительно малые риски потерять деньги. Примеры, приведенные ниже, надежные как способ сохранить капитал. Но если 4-5 млн – это ваши последние деньги, помните про правило диверсификации – не инвестируйте все деньги в одну нишу.
- Банковские депозиты. Здесь важно помнить, что под программу обязательного страхования попадают вклады до 1,4 млн
руб. Поэтому сумму в 4-5 млн необходимо разбить на 3-4 вклада и положить их в разные банки. Так вы сохраните свои
сбережения даже в случае банкротства одно из банков, которому вы доверили свой капитал.
По депозитам разные банки предлагают от 4 до 6 процентов годовых. То есть при депозите в 5 млн ₽ годовой доход составит примерно 200-300 тыс. ₽. - Инвестиции в недвижимость. Такой суммы хватит на покупку студии в Мск или Спб площадью 15-20 м² со всеми
удобствами. По закону жилая недвижимость с такой площадью не облагается налогом на имущество. Сдавая в аренду за
25,000-35,000 ₽, годовой доход навскидку составит до 320-400 тысяч ₽, что равно 8% годовых от суммы 4 и 5 млн ₽
соответственно.
Прибыль от аренды больше, чем по депозитам. Однако из этой суммы необходимо вычесть расходы на коммунальные услуги (если они входят в стоимость аренды), на разные нюансы с арендаторами, ремонт квартиры и т.д. Более того, те, кто сдают квартиру в аренду, знают, какие сложности могут возникнуть при поиске добросовестных квартиросъемщиков.
Консультация по инвестированию
Инвестиции в облигации, акции или золото – сложно, а доход с депозитов и аренды недвижимости едва догоняет инфляцию? Предлагаем способ инвестирования с высоким доходом, без рисков и нервов, с порогом входа от 1 миллиона рублей: инвестиции в апарт-отели и апарты Sokroma:
ul>Более 80 инвесторов уже с нами потому, что:
- Sokroma на рынке уже 12 лет
Мы приобрели бесценный опыт. На своих же ошибках научились правильно вести отельный бизнес. Создали бэкграунд и историю – два важнейших фактора для успешного инвестирования, в чем особенно нуждаются начинающие предприниматели. - Sokroma за прозрачность
Ежемесячно предоставляем инвесторам подробную отчетность по работе отеля, предоставляем доступ к системе BNOVO, которая позволяет наблюдать онлайн за деятельностью в отеле. - Sokroma – самая быстрорастущая сеть отеле за последнее десятилетие
Sokroma сегодня:
- >30 действующих объектов в Петербурге, во Владимире, в Хибинах.
- ~200,000 гостей – ежегодная посещаемость наших отелей.
- >85% – ежегодная средняя заполняемость всего номерного фонда.
- >60 успешно созданных объектов по авторским технологиям.
Уоррен Баффет как-то сказал «Не теряйте деньги. Когда надежная компания предлагает вам фиксированную доходность, используйте эту возможность».
